Komercialni kredit

Komercialni kredit je predhodno odobren denar, ki ga banka daje podjetju

Kaj je komercialni kredit?

On komercialni kredit Gre za vnaprej odobreni denar, ki ga je banka izdala za podjetje, do katerega lahko to podjetje kadar koli dostopa kot pomoč pri izpolnjevanju različnih finančnih obveznosti, ki jih imate.

Običajno se uporablja za financiranje običajnih dnevnih operacij in vaše plačilo se pogosto vrne, ko imate novo razpoložljivost sredstev. Komercialni kredit je mogoče ponuditi tako v obnovljivem kot v neobvladljivem kreditnem liniji.

To pomeni, da je komercialno posojilo kratkoročno posojilo, ki denar na tekočem računu družbe razširi na omejitev pogodbe o zgornjem posojilu.

Komercialni kredit pogosto uporabljajo podjetja za pomoč pri financiranju novih poslovnih priložnosti ali za plačilo nepričakovanih dolgov. Pogosto se šteje za najbolj prilagodljivo raznolikost razpoložljivih komercialnih posojil.

Komercialni kredit uporabljajo pogosti posojilojemalci kot proizvajalci, servisna podjetja in izvajalci. Pogoji garancije in povračila se vzpostavijo vsako leto in se prilagajajo posebnim potrebam.

Komercialne kreditne značilnosti

- To je kreditna linija, ki se ponuja podjetjem in jo je mogoče uporabiti za plačilo nepričakovanih poslovnih stroškov, ko ni na voljo.

- Posojilojemalcem omogoča neposredno odobritev financiranja do največje omejitve, ki nabirajo obresti samo z resnično rabljenim posojilnim skladom.

- Deluje podobno kot kreditna kartica: obstaja kreditni limit, na kateri je mogoče odstraniti sredstva.

- To je odlična možnost posojila za posojilojemalce, ki imajo možne in nepredvidljive kapitalske zahteve.

- Podjetja s sezonskimi sezonami običajno uporabljajo komercialni kredit za pomoč pri mehčanju ciklov denarnega toka.

Lahko vam služi: 14 načel naslova po Fayolu

- Uporablja se lahko tudi kot zaščita pred morebitnimi prelivi na trgovinskem računu čekov, da bi zmanjšali pomisleke pri dnevnih potrebah po denarnem toku.

Kako deluje komercialno posojilo?

Komercialni kredit se razlikuje od terminskega posojila, v katerem vnaprej zagotavlja edinstveno vsoto gotovine, ki jo je treba povrniti v določenem obdobju.

Komercialno posojilo se lahko še naprej uporablja in ga plačujete z želeno frekvenco, pod pogojem, da se minimalna plačila pravočasno opravijo in kreditni limit ne bo presežen.

Izplačila obresti se izvajajo mesečno, kapital pa se plačuje ugodno, čeprav je najprimernejša plačilo pogostitve.

Komercialne kredite z nižjimi omejitvami kreditov na splošno ne zahtevajo garancij, na primer nepremičnin ali zalog.

Kreditna linija

Komercialna kreditna linija je sporazum med finančno institucijo in podjetjem, ki določa najvišji znesek posojila, ki si ga lahko družba izposodi.

Posojilojemalec lahko kadar koli dostopa do sredstev kreditne linije, pod pogojem, da ne presega najvišje uveljavljene omejitve in med izpolnjevanjem drugih zahtev, na primer pravočasno izvajanje minimalnih plačil.

V skladu s pogoji posojilne pogodbe je mogoče pridobiti več denarja.

Prednosti in slabosti

Prednosti

- Komercialni krediti so zasnovani tako, da zadovoljijo kratkoročne potrebe po obratnem kapitalu. Služijo za financiranje sezonskih potreb v obdobjih večje komercialne dejavnosti.

- Komercialno posojilo pomaga tudi pri kritju poslovnih stroškov, ki jih je treba kratkoročno plačati. Prav tako izkoristiti popuste, ki jih ponujajo dobavitelji. Vse to, ne da bi morali iti skozi postopek vloge za posojilo.

Vam lahko služi: poslovna politika: značilnosti, vrste in primeri

- Komercialni kredit je verjetno edina posojilna pogodba, ki bi jo moralo imeti vsako podjetje s svojo banko. Komercialno posojilo ščiti nujno podjetje ali stagniran denarni tok.

- Komercialno posojilo pomaga, če niste prepričani, koliko kreditov je potrebno za izpolnjevanje komercialnih zahtev. Tako je ideja o prilagodljivosti zelo privlačna, kar je njena resnična korist.

- Za razliko od drugih vrst komercialnih posojil imajo komercialna posojila nižje obrestne mere. To je zato, ker veljajo za majhno tveganje.

- S prilagodljivimi plačilnimi programi lahko mesečna plačila izplačate toliko ali toliko, kot je potrebno. To bo odvisno od prej sklenjenega sporazuma.

Slabosti

- Glavno tveganje komercialnega kredita je, da si banka pridržuje pravico do znižanja kreditnega limita. To bo povzročilo resne težave, če imate po potrebi določen znesek.

- Nekatere banke vključujejo celo klavzulo, ki jim daje pravico, da prekličejo kreditno linijo, če menijo, da je podjetje v nevarnosti. Omejitve komercialne kreditne linije za posojanje so običajno veliko manjše od terminskega posojila.

- S komercialnimi kreditnimi linijami si lahko izposodite več, kot je podjetje, ali lahko plača. Vendar samo zato, ker je odobren do določene meje, to še ne pomeni, da je treba vse uporabiti.

- Morate dvakrat razmišljati, preden zahtevate komercialno posojilo, večje od tistega, kar je resnično potrebno. Pri tem lahko hitro ustvarite velik dolg in podjetje postavite v finančno stisko.

Lahko vam služi: funkcije in dejavnosti računovodskega pomočnika

- Za pogajanja o komercialnem posojilu bo banka želela videti trenutne računovodske izkaze, najnovejše davčne izkaze in status predvidene gotovine.

Primer komercialnega kredita

Recimo, da je podjetju XYZ Manufacturing odlična priložnost za nakup z odličnim popustom, zelo nujen kos za enega od svojih proizvodnih strojev.

Podjetje upošteva, da ta življenjski del opreme običajno stane na trgu 250 dolarjev.000. Vendar ima dobavitelj zelo omejen znesek dela in ga prodaja za samo 100 dolarjev.000. Ta ponudba je po strogi naročilu, hkrati pa izčrpava obstoj.

XYZ Manufacturing ima komercialno posojilo z vašo banko za 150 dolarjev.000, ki plačuje nedavno posojilo za 20 USD.000. Zato imate na voljo 130 dolarjev.000, ki se uporablja, kadar se šteje za priročno.

Na ta način lahko dostopate do zneska 100 USD.000 vašega komercialnega kredita z banko. Tako takoj pridobi sredstva, potrebna za nakup dela v ponudbi in zato ne izgubi te priložnosti.

Po nakupu kosa bo podjetje na poznejši datum nemudoma plačalo znesek posojila v komercialni kredit z ustreznimi interesi.

Trenutno imate še vedno na voljo 30 USD.000 komercialnih kreditov za vse druge operativne stroške, ki so predstavljeni v improviziranih.

Reference

1. INANTOPEDIA. Komercialni kredit. Vzet od: Investpedia.com.
2. Poslovno financiranje JEDC. Vrste komercialnih poslovnih posojil. Vzeti iz JEDC.org.
3. Spencer prihranki. Poznajo različne vrste komercialnih posojil. Vzeti iz Spencersavings.com.